Paiements et caisses
Paiements en ligne en Suisse : méthodes, intégration et conformité
Les clients suisses s'attendent à connaître à l'avance le montant exact, la devise et les éventuels frais supplémentaires.
Habitudes de paiement en ligne en Suisse
Les clients suisses s'attendent à connaître à l'avance le montant exact, la devise et les éventuels frais supplémentaires. Un processus de paiement peu clair, par exemple avec une devise erronée ou sans signes de sécurité, augmente rapidement le taux d'abandon.
52 % des achats en ligne en Suisse sont effectués depuis un smartphone et 75 % des acheteurs en ligne utilisent des applications de shopping. Les paiements mobiles représentent 69,1 % des transactions en ligne.
Des méthodes de paiement familières et l'affichage du prix final en CHF contribuent à instaurer la confiance. Le respect des habitudes locales donne l'impression qu'une boutique est mieux adaptée au marché suisse.
Les méthodes de paiement les plus demandées
TWINT est une norme suisse pour les paiements mobiles, particulièrement utilisée par ceux qui achètent via leur smartphone. L'achat sur facture reste populaire car il permet de payer après réception de la marchandise.
PostFinance Pay regroupe les modalités « PostFinance Card » et « PostFinance e-finance ». Le paiement est authentifié via l'application PostFinance et ne nécessite pas la saisie du numéro de carte.
Parmi les autres méthodes figurent Visa, Mastercard et PayPal, ainsi que des portefeuilles numériques comme Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Les applications bancaires, dont l'application PostFinance, permettent de payer sans saisir les données de la carte.
Méthodes de paiement les plus répandues en Suisse
- TWINT
- Norme suisse, très utilisée sur smartphone
- Paiement sur facture
- Populaire : on paie après avoir reçu la marchandise
- PostFinance Pay
- Regroupe PostFinance Card et e-finance ; authentification via l'application
- Applications bancaires (ex. PostFinance App)
- Permettent des paiements sans saisie des données de carte
- Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
- Portefeuilles numériques répandus pour les paiements mobiles
- Visa, Mastercard
- Méthodes traditionnelles encore largement utilisées
- PayPal
- Présent également en Suisse, mais moins dominant que TWINT
Avantages et défis du paiement sur facture en Suisse
- AvantagesAugmente la confiance du client ; permet de vérifier la marchandise avant de payer ; populaire auprès des acheteurs suisses
- DéfisRisque de non-paiement ; nécessite une gestion interne du crédit ou une collaboration avec un PSP pour la vérification de la solvabilité
Le prestataire de services de paiement comme allié stratégique
Un prestataire de services de paiement (PSP) connecte plusieurs méthodes de paiement à la boutique en ligne via une interface sécurisée et adaptable. Il gère les aspects techniques des paiements et peut également offrir des vérifications de solvabilité et des évaluations des risques.
Parmi les fournisseurs recommandés pour les boutiques en ligne en Suisse figurent DataTrans, Nexi, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, Wallee et Worldline.
Pour introduire les cartes de crédit, le commerçant conclut un contrat d'acceptation, choisit un PSP et active l'intégration dans sa boutique en ligne. L'introduction nécessite généralement quelques jours ; pour les paiements en présentiel, il est possible d'activer ou de commander un terminal.
PostFinance Pay est intégré aux boutiques en ligne en concertation avec les partenaires qui fournissent la solution de caisse numérique. La transition depuis les deux modalités précédentes sera achevée au plus tard d'ici la fin 2026.
Étapes pour intégrer les paiements en ligne en Suisse
- Conclure un contrat d'acceptation des cartes de crédit
- Choisir un prestataire de services de paiement (PSP) enregistré en Suisse
- Activer l'intégration technique dans la boutique en ligne
- Vérifier la conformité PCI DSS pour le traitement des données de carte
- Optimiser le processus de paiement pour mobile et les méthodes locales (ex. TWINT)
- Surveiller la surveillance de la FINMA et la conformité du PSP
Optimiser le processus de paiement pour le marché suisse
Afficher les logos des méthodes de paiement connues sur la page produit, dans le panier et lors du processus de paiement renforce la confiance. Indiquer le prix final en CHF et expliquer clairement la facturation et les remboursements réduit les ambiguïtés.
Des messages d'erreur cryptiques et des redirections inexpliquées nuisent à l'expérience de paiement. Le processus de paiement devrait fonctionner sans rechargements, déviations ou erreurs difficiles à comprendre.
Étant donné que 52 % des achats en ligne sont effectués depuis un smartphone, le processus de paiement mobile est central. Une procédure fluide avec des méthodes mobiles répandues, comme TWINT, répond à cette habitude.
Essor du paiement mobile et perspectives d'avenir
Selon le Swiss Payment Monitor, les paiements mobiles sont le moyen le plus utilisé dans le commerce à distance en Suisse. Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et les applications bancaires permettent de payer sans saisir les données de la carte.
En Suisse, le système SIC, géré par SIX, traite les paiements en CHF entre les banques suisses. Pour les virements internationaux, les banques utilisent le réseau SWIFT.
Quiconque traite des données de cartes doit respecter les exigences PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
La FINMA supervise l'infrastructure financière suisse et SIX, en tant que gestionnaire du système SIC, est soumis à sa surveillance. L'éventuelle autorisation de la FINMA requise pour un PSP dépend de son modèle économique.
